Le Crédit Renouvelable: Simple, Rapide et Toujours Disponible

Comment ça fonctionne ?

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation flexible, qui vous permet de disposer d’une somme d’argent utilisable à tout moment, en totalité ou partiellement, selon vos besoins.

Le capital disponible se reconstitue progressivement au fil des remboursements, vous offrant ainsi la possibilité de réutiliser votre crédit sans avoir à déposer une nouvelle demande.

Un exemple concret pour mieux comprendre

Vous souscrivez à un crédit renouvelable avec un plafond de 6 000 €.

Exemple d’utilisation :
Vous utilisez 3 000 € sur ce crédit.

• Durée de remboursement : 35 mensualités de 114,50 € + 1 dernière mensualité de 55,66 €

• TAEG révisable : 23,37 %

• Taux débiteur révisable : 21,01 %

• Montant total dû (hors assurance facultative) : 4 063,16 €

Coût de l’assurance facultative (optionnelle) :
Jusqu’à 20,70 € par mois, soit un taux annuel effectif de 10,65 %.
Montant total dû au titre de l’assurance : 424,08 €

Une souscription 100 % en ligne, en toute simplicité

Faire une demande de crédit renouvelable , c’est :

1. Simuler votre crédit en ligne
   Estimez le montant souhaité (de 500 à 6 000 €) et choisissez la formule de remboursement qui vous convient.

2. Remplir le formulaire de demande
   Renseignez vos informations personnelles, vos revenus et vos charges. Une réponse de principe vous est donnée immédiatement.

3. Préparer vos justificatifs
   Seules quelques pièces sont nécessaires :

   • Une pièce d’identité (recto-verso)

   • Un justificatif de revenus

   • Un RIB

4. Finaliser votre demande
   Deux options s’offrent à vous :

   • Signature électronique de votre contrat et envoi des pièces justificatives en ligne

   • Ou envoi du contrat signé et des pièces justificatives par courrier

Illustration : Marie et son projet

Marie souhaite remplacer son canapé. Elle décide d’utiliser un crédit renouvelable.

• Elle simule sa demande en ligne.

• Elle obtient une réponse de principe immédiate.

• Elle prépare ses pièces justificatives.

• En quelques minutes, son dossier est complet.

Quelques mois plus tard, son crédit est partiellement remboursé : le capital se reconstitue. Marie peut désormais l’utiliser à nouveau, pour réserver ses prochaines vacances.

Avec le crédit renouvelable, pas besoin de refaire une demande à chaque projet.

Une solution flexible et réutilisable

• Disponible à tout moment : utilisez la somme que vous voulez, quand vous le voulez.

• Souplesse de remboursement : ajustez vos mensualités selon votre situation.

• Reconstitution automatique du capital : votre crédit se recharge à mesure que vous le remboursez.

Assurez votre crédit pour plus de sérénité

Parce que les imprévus peuvent arriver, Crédit Capital propose une assurance emprunteur facultative qui peut prendre en charge vos mensualités en cas :

• d’arrêt de travail (Incapacité Temporaire de Travail),

• de licenciement,

• de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Le financement en 48h, sans justificatif de projet

Une fois votre crédit renouvelable souscrit, vous pouvez demander un virement sous 48 heures directement sur votre compte, sans avoir à justifier votre projet.

Connectez-vous simplement à votre Espace Client et rendez-vous dans la rubrique « Demandez un Financement ».

Pourquoi attendre 2 mois quand vous pouvez disposer de vos fonds en 48h ?

LE GUIDE DU CREDIT RENOUVELABLE

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à votre disposition par un établissement prêteur, dans le cadre d’un contrat annuel renouvelable. Contrairement au prêt personnel, il vous permet d’utiliser librement tout ou partie de la somme allouée, quand vous le souhaitez, et autant de fois que nécessaire.

Son principal avantage ? Les intérêts ne s’appliquent que sur les montants réellement utilisés, pas sur la totalité du crédit disponible. Tant que vous n’y touchez pas, cela ne vous coûte rien. Une solution souple et pratique pour faire face à un besoin ponctuel ou imprévu.

Comment fonctionne un crédit renouvelable ?

Le montant maximum de votre crédit est défini lors de la souscription (jusqu’à 6 000 € chez Capital Crédit). Dès que vous utilisez une partie ou la totalité de cette somme, un plan de remboursement se met en place, avec des mensualités et des intérêts calculés selon le montant utilisé et la durée choisie.

Bon à savoir : les durées de remboursement sont encadrées par la loi

• Pour un montant utilisé ≤ 3 000 € : remboursement en 36 mois maximum

• Pour un montant > 3 000 € : remboursement en 60 mois maximum

Vous pouvez choisir un rythme de remboursement plus rapide ou plus progressif, selon votre situation.

Comment utiliser votre crédit renouvelable ?

Plusieurs options s’offrent à vous, selon les services proposés par l’organisme prêteur :

• Virement bancaire sur votre compte, à votre demande.

• Carte de crédit associée : pour payer vos achats en magasin ou en ligne, ou encore retirer de l’argent aux distributeurs automatiques.

Certaines cartes sont limitées aux enseignes partenaires, tandis que d’autres offrent un usage plus étendu. Prenez le temps de comparer les conditions proposées.

Quels sont les avantages du crédit renouvelable ?

Souplesse d’utilisation : accédez à vos fonds à tout moment, dans la limite du crédit disponible.

Utilisation rapide : si vous êtes déjà client, les fonds peuvent être versés rapidement, parfois sous 48 heures. Pour les nouveaux clients, un délai légal de 7 jours ouvrés s’applique.

Aucun justificatif de dépense requis : vous êtes libre d’utiliser les fonds comme bon vous semble.

Reconstitution automatique du capital : au fur et à mesure de vos remboursements, votre réserve d’argent se recharge.

Modularité du remboursement : vous pouvez adapter le montant de vos mensualités, rembourser par anticipation sans frais*, et suspendre les utilisations si nécessaire.
*Selon la réglementation en vigueur.

Pas d’intérêts sans utilisation : tant que vous n’utilisez pas le crédit, aucun coût ne vous est facturé.

Quels sont les risques du crédit renouvelable ?

S’il est simple et rapide à utiliser, le crédit renouvelable peut aussi présenter des risques s’il est mal maîtrisé. En effet, sa souplesse peut inciter à une utilisation répétée, voire excessive, entraînant une accumulation de dettes difficile à rembourser.

Le saviez-vous ?
Une part importante des situations de surendettement en France est liée à une utilisation abusive du crédit renouvelable.

Un usage fréquent peut allonger la durée de remboursement et alourdir vos mensualités. Il est donc essentiel de l’envisager comme une solution ponctuelle, destinée à répondre à un besoin spécifique, et non comme un moyen d’augmenter durablement son pouvoir d’achat.

Et si votre crédit devient trop lourd à gérer ?

Si vous avez contracté plusieurs crédits et que leur remboursement devient compliqué, vous pouvez envisager un rachat de crédits. Cette opération consiste à regrouper vos dettes en un seul prêt amortissable à taux fixe, avec une mensualité unique et adaptée à votre budget.

Résultat :

• Une mensualité globale réduite(5)

• Une meilleure lisibilité de vos remboursements

• Une stabilité : vos échéances n’augmentent plus au fil du temps

Quelles sont les différences entre un crédit renouvelable et les autres crédits à la consommation ?

Crédit renouvelable vs mini-prêt « Coup de Pouce »

Le mini-prêt « Coup de Pouce » se distingue fondamentalement du crédit renouvelable par sa nature :

• Il s’agit d’un prêt unique : vous empruntez une somme fixe, déterminée dès la souscription, avec un montant compris entre 100 € et 3 000 €.

• La durée de remboursement est courte et définie à l’avance, avec un remboursement en 4 mensualités sur 90 jours, le premier prélèvement étant effectué dès la souscription.

• Notre option Express vous permet de recevoir les fonds sur votre compte bancaire en seulement 24 heures.

En comparaison, le crédit renouvelable vous offre une réserve d’argent réutilisable jusqu’à 6 000 €  et un remboursement modulable sur une durée allant de 6 à 60 mois. Cette flexibilité fait du crédit renouvelable une solution adaptée aux besoins financiers récurrents ou imprévus.

Crédit renouvelable vs prêt personnel amortissable

Le crédit renouvelable et le prêt personnel amortissable sont deux types de crédit à la consommation, mais leur fonctionnement diffère significativement :

• Crédit renouvelable :

  • Montant disponible accordé dès la souscription, à utiliser en totalité ou partiellement selon vos besoins.

  • Le capital se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, vous permettant de réutiliser les fonds sans nouvelle demande.

  • Le taux d’intérêt est généralement révisable pendant la durée du contrat, ce qui peut faire varier le coût du crédit.

• Prêt personnel amortissable :

  • Crédit unique et ponctuel, généralement destiné à financer un projet spécifique (achat de véhicule, travaux, voyage, etc.).

  • Le montant, la durée, et le taux d’intérêt sont fixés dès le départ et restent constants jusqu’au remboursement complet.

  • Un tableau d’amortissement détaillé est fourni à la souscription, précisant le montant exact des mensualités, la durée et le coût total du prêt.

Ainsi, le prêt personnel offre une meilleure visibilité sur vos remboursements, tandis que le crédit renouvelable privilégie la flexibilité et la disponibilité immédiate des fonds.

Quels justificatifs sont nécessaires ?

Le crédit renouvelable ne vous oblige pas à justifier l’utilisation que vous faites des fonds empruntés. Cependant, comme pour tout crédit à la consommation, l’organisme prêteur doit vérifier votre capacité de remboursement avant d’accorder le prêt.

Pour cela, vous devrez fournir :

• Une copie recto-verso de votre pièce d’identité, afin de confirmer votre identité.

• Un relevé d’identité bancaire (RIB), indispensable pour le versement des fonds sur votre compte.

• Un formulaire renseignant des informations personnelles (revenus, charges, situation familiale, statut de propriétaire ou locataire…), qui permet d’évaluer votre solvabilité et de déterminer le montant maximal disponible.

• Si le montant demandé dépasse 3 000 €, un justificatif de revenus sera également exigé (bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.).

Quel montant pouvez-vous emprunter avec un crédit renouvelable ?

Le montant maximal disponible au titre d’un crédit renouvelable est fixé lors de la souscription, après examen de votre dossier par l’organisme prêteur. Ce montant dépend essentiellement de vos ressources financières et de votre capacité de remboursement.

Conformément à la réglementation, le crédit renouvelable ne peut pas dépasser un capital disponible de 6 000 €. Cette limite vise à prévenir les risques de surendettement liés à la facilité d’utilisation et à la tacite reconduction de ce type de crédit.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Contrairement à certains prêts, le crédit renouvelable n’impose pas légalement la souscription d’une assurance emprunteur. Toutefois, il est vivement recommandé d’y souscrire, surtout pour les montants importants ou lorsque la durée de remboursement est étendue.

L’assurance emprunteur protège vos proches et vous-même en prenant en charge tout ou partie des mensualités en cas d’aléas de la vie tels que :

• Perte d’emploi involontaire (chômage),

• Incapacité temporaire de travail (ITT),

• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA),

• Décès.

Cette garantie apporte une sécurité financière appréciable et peut éviter des situations difficiles en cas d’imprévu.

Modalités de remboursement d’un crédit renouvelable

Comment se déroulent les remboursements ?

Dès que vous utilisez tout ou partie du capital disponible sur votre crédit renouvelable, vous commencez à rembourser la somme empruntée via des échéances mensuelles. Ces mensualités sont calculées selon un barème défini dans votre contrat.

Vous pouvez consulter à tout moment, via votre Espace Client , un relevé de compte détaillé qui vous informe en temps réel sur :

• L’ensemble de vos opérations,

• L’avancement de vos remboursements,

• Le montant du capital reconstitué et réutilisable.

Flexibilité des mensualités

Vous êtes libre d’ajuster vos mensualités à tout moment, à la hausse ou à la baisse, selon votre situation financière. À chaque nouvelle utilisation du crédit, vous déterminez le montant de l’échéance qui vous convient ainsi que la durée totale de remboursement.

Pour rappel, la durée maximale de remboursement est encadrée par la loi :

• 36 mois maximum pour un emprunt inférieur ou égal à 3 000 €,

• 60 mois maximum pour un emprunt compris entre 3 001 € et 6 000 €.

Que se passe-t-il si je n’utilise pas mon crédit renouvelable ?

Tant que vous ne demandez pas de versement sur votre capital disponible, vous n’avez aucune mensualité à rembourser, ni frais à payer.

• Si le crédit renouvelable reste inutilisé pendant 12 mois consécutifs, il est automatiquement suspendu. Vous pouvez cependant le réactiver à tout moment.

• En revanche, en cas d’inutilisation pendant 24 mois consécutifs, le contrat est définitivement résilié par l’organisme prêteur.

Puis-je rembourser par anticipation ?

Oui, vous avez la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé, qu’il soit total ou partiel, si votre situation financière le permet.

Dans le cadre d’un crédit renouvelable, ce remboursement anticipé présente un avantage financier important : aucune pénalité ni frais supplémentaires ne peuvent être appliqués.

Attention, ce remboursement ne met pas fin au contrat lui-même, mais permet uniquement de réduire le coût total du crédit en diminuant les intérêts futurs.

Comment résilier un crédit renouvelable ?

Les modalités de résiliation varient selon le moment où vous souhaitez mettre fin à votre contrat, conformément au Code de la consommation :

• Droit de rétractation (14 jours après la souscription)
  Vous pouvez exercer votre droit de rétractation sans avoir à justifier votre décision. La demande doit être envoyée par lettre recommandée avec accusé de réception. Le crédit sera annulé, mais si vous avez déjà utilisé une partie du capital, vous devrez la rembourser intégralement.

• Résiliation à tout moment après la première année
  Le crédit renouvelable est conclu pour un an et se renouvelle tacitement chaque année. Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, sans motif, à condition de rembourser intégralement le capital utilisé à la date de résiliation. Pour empêcher la reconduction automatique, votre demande doit être envoyée au moins 20 jours avant la date anniversaire du contrat.

• Résiliation automatique en cas d’inutilisation prolongée
  Si vous n’utilisez pas le capital disponible pendant 24 mois consécutifs, le contrat est automatiquement résilié. Vous devrez alors faire une nouvelle demande si vous souhaitez bénéficier à nouveau de ce crédit.